Αποποίηση Ευθύνης - Disclaimer
Τα συμβόλαια αστικής ευθύνης γιατρού περιλαμβάνουν μια σειρά υποχρεώσεων του ασφαλισμένου, οι οποίες έχουν σαν βάση τους τις επιταγές του Ασφαλιστικού Νόμου 2496/1997.
Η απαρέγκλιτη τήρηση των υποχρεώσεων αυτών είναι ζωτικής σημασίας, αφού η μη τήρησή τους έχει σαν εξαιρετικά πιθανό αποτέλεσμα την απαλλαγή της υποχρέωσης της ασφαλιστικής εταιρείας να αποζημιώσει.
Η ανάλυση των λεγόμενων «ασφαλιστικών βαρών», δηλαδή των εκ του νόμου υποχρεώσεων του ασφαλισμένου γιατρού, γίνεται με βάση την εμπειρία μας περί της ασφαλιστικής πρακτικής και της ασφαλιστικής νομοθεσίας.
Όπως θα διαπιστώσει ο αναγνώστης, προς επίρρωση και τεκμηρίωση των γραφομένων, παρατίθεται πλούσια βιβλιογραφία για την ασφάλιση της ιατρικής αστικής ευθύνης και την Ασφαλιστική Νομοθεσία.
Παρά ταύτα, η ανάλυση για τις υποχρεώσεις του ασφαλισμένου γιατρού είναι η επαγγελματική άποψη του γράφοντος και δεν αποτελεί κανενός είδους συμβουλή, ούτε υποκαθιστά την συμβουλευτική υποχρέωση του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή που συνεργάζεται ο εκάστοτε ιατρός.
Αντιθέτως, συνιστά συντεταγμένη προσπάθεια διασαφήνισης των υποχρεώσεων του ασφαλισμένου ιατρού και των συνεπειών μη τήρησης των υποχρεώσεων.
Τα γραφόμενα προτείνεται να διευκρινιστούν από τον ενδιαφερόμενο ιατρό είτε με έγγραφα ερωτήματα προς την ασφαλιστική εταιρεία που συνεργάζεται ή σκοπεύει να συνεργαστεί, είτε με το να αποτανθεί -προς βέλτιστη επιβεβαίωση- σε νομικό εξειδικευμένο στο Ασφαλιστικό Δίκαιο.
Υποχρέωση προ συμβατικής αναγγελίας κίνδυνου
Βασική υποχρέωση του λήπτη της ασφάλισης γιατρού είναι η λεπτομερής και ειλικρινής δήλωση-περιγραφή προς την ασφαλιστική εταιρεία, του κινδύνου που αυτή θα αναλάβει να καλύψει. Λέγεται προσυμβατική γιατί αυτή γίνεται κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων και περιλαμβάνεται στην αίτηση ασφάλισης.
Η υποχρέωση αυτή του ασφαλισμένου γιατρού πηγάζει από το άρθρο 3 του ΑσφΝ 2496/1997 και έχει σαν σκοπό να διερευνήσει η ασφαλιστική εταιρεία το μέγεθος του ασφαλιστικού κινδύνου και να αποφασίσει αν και με ποιους όρους και προϋποθέσεις θα τον αναλάβει.
Ο τρόπος που γίνεται η άντληση των στοιχείων εκτίμησης κινδύνου, κατά κανόνα, είναι γραπτό ερωτηματολόγιο που θέτει η ασφαλιστική εταιρεία προς τον γιατρό κατά την αίτηση ασφάλισης και οι ερωτήσεις τεκμαίρεται πως είναι τα ουσιώδη εκείνα στοιχεία που χρειάζεται η ασφαλιστική εταιρεία για να εκτιμήσει τον κίνδυνο. Ενδεικτικά και όχι περιοριστικά είναι η ειδικότητα του γιατρού, τα έτη εμπειρίας του, οι βασικές ιατρικές πράξεις που επιχειρεί, ο χώρος που τις επιχειρεί και η υλικοτεχνική υποδομή που έχει στη διάθεσή του.
Σε κάθε περίπτωση ο γιατρός έχει την υποχρέωση λεπτομερούς και ειλικρινούς αναφοράς στα ουσιώδη στοιχεία εκτίμησης κινδύνου, υποχρέωση που εκτείνεται στη μη αποσιώπηση γνωστών περιστατικών1 και στη μη διαστρέβλωση της αλήθειας .2
Ενδεικτικά και όχι περιοριστικά διαστρέβλωση της αλήθειας μπορεί να είναι το γεγονός πως ο γιατρός δήλωσε πως εργάζεται σε ένα άρτια εξοπλισμένο ιατρείο ενώ αυτό έχει σοβαρές ελλείψεις, το ότι εξετάζει/χειρουργεί Χ αριθμό ασθενών ενώ αυτός είναι διπλάσιος κλπ.
Συνέπειες παράβασης υποχρέωσης προσυμβατικής αναγγελίας κινδύνου
Σε περίπτωση που ο γιατρός ανυπαίτια ή εξ΄αμελείας αποκρύψει περιστατικά ουσιώδη για την εκτίμηση του κινδύνου, ο 2496/1997, άρθρο 3, δίνει τη δυνατότητα στην ασφαλιστική εταιρεία, διαζευκτικά, να επιλέξει αν θα καταγγείλει τη σύμβαση ή θα ζητήσει τροποποίησή της.
Σε περίπτωση που η ασφαλιστική εταιρεία επιλέξει να καταγγείλει τη σύμβαση, αυτό γίνεται σε 15 ημέρες από την ημερομηνία κοινοποίησης της καταγγελίας .3
Αν επιλέξει την τροποποίησή της, τότε ο γιατρός θα πρέπει να αποδεχθεί την τροποποίηση εντός ενός μηνός από την λήψη της. Αν δεν γίνεται αποδεκτή η τροποποίηση τότε η σύμβαση καταγγέλλεται και παύει να ισχύει .4
Σε περίπτωση που ο γιατρός με δόλο αποκρύψει περιστατικά ουσιώδη για την εκτίμηση του κινδύνου, ο νόμος .5 δίνει αποκλειστικά τη δυνατότητα στην ασφαλιστική να καταγγείλει τη σύμβαση μέσα σε προθεσμία ενός μηνός από τότε που έλαβε γνώση της παράβασης.
Ισχύς συμβολαίου κατά την περίοδο αναμονής καταγγελίας ή τροποποίησης της σύμβασης
Για την ανυπαίτια ή εξ΄αμελείας παράβαση της υποχρέωσης, αν επέλθει ο ασφαλιστικός κίνδυνος κατά τη διάρκεια της αναμονής των 15 ή 30 ημερών η σύμβαση θεωρείται ισχυρή και η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να καταβάλλει την αποζημίωση, μειωμένη όμως κατά το λόγο του ασφαλίστρου που έχει καθοριστεί προς το ασφάλιστρο που θα είχε υπολογιστεί αν τα ουσιώδη περιστατικά είχαν γνωστοποιηθεί από πριν .6
Παράδειγμα. Έστω πως έχει οριστεί το ασφάλιστρο Α 500€, το οποίο θα ήταν ασφάλιστρο Β 750€ αν ο γιατρός δήλωνε όλα τα ουσιώδη στοιχεία και η ασφαλιστική αξιολογούσε ορθά τον κίνδυνο. Σε περίπτωση αποζημίωσης 150.000€ η ασφαλιστική θα αποζημίωνε 100.000€, αφού το ασφάλιστρο Α είναι τα 2/3 του ασφαλίστρου Β.
Αν ο ασφαλιστικός κίνδυνος επέλθει πριν η ασφαλιστική εταιρεία προλάβει να ασκήσει το δικαίωμα καταγγελίας ή τροποποίησης, τότε η αποζημίωση είναι πλήρης και όχι μειωμένη . 7
Υποχρεώσεις ασφαλισμένου ιατρού
Αποποίηση Ευθύνης – Disclaimer Τα συμβόλαια αστικής ευθύνης γιατρού περιλαμβάνουν μια σειρά υποχρεώσεων του ασφαλισμένου, οι οποίες έχουν σαν βάση τους τις επιταγές του Ασφαλιστικού
Υποχρέωση καταβολής ασφαλίστρου
Υποχρέωση καταβολής ασφάλιστρου Ο ασφαλιστικός νόμος 2496/1997 στο άρθρο 6 ορίζει ότι η ασφαλιστική κάλυψη αρχίζει μόνο με τη καταβολή του ασφαλίστρου, το οποίο ο
Υποχρέωση μη επίτασης κινδύνου
Ορισμός της υποχρέωσης μη μεταβολής επίτασης κινδύνου Η υποχρέωση του ασφαλισμένου γιατρού για μη επίταση του κινδύνου εδράζεται στο άρθρο 4 του ΑσφΝ 2496/1997. Σύμφωνα
Υποχρέωση αποφυγής και μείωσης ζημιάς
Υποχρέωση αποφυγής ή μείωσης της ζημίας Η υποχρέωση αποφυγής ή μείωσης της ζημιάς εδράζεται στο άρθρο 7 παρ.3 του ΑσφΝ 2496/1997, όπου αναφέρεται πως ο
Υποχρέωση αναγγελίας κινδύνου
Υποχρέωση ενημέρωσης επέλευσης κίνδυνου Στο άρθρο 7 παρ.1 του 2496/1997 ορίζεται ρητά πως «ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται εντός οκτώ (8) ημερών από τότε που
Επικοινωνία
-
Τηλέφωνο
(+30) 210 9351033
(+30) 6972 721 714 -
Email
info@irmc.gr
-
Διεύθυνση
Λεωφ. Βουλιαγμένης 90,
166 74, Γλυφάδα
